Qual a importância da educação financeira?

Quando o assunto é dinheiro, conhecimento e planejamento são essenciais. E é exatamente aí que entra a educação financeira: ela ajuda na qualidade de vida, te tira de dívidas, organiza as contas… e muito mais. Vamos entender juntos por que ela importa tanto e como colocar isso em prática no seu dia a dia?

Educação financeira: o que é e para que serve?

A educação financeira é uma habilidade que a gente aprende pra lidar melhor com as próprias finanças. Isso significa entender quais são as necessidades do dia a dia (alimentação, contas, outras despesas) e o quanto de dinheiro entra pra dar conta de tudo.

Em outras palavras, a educação financeira ajuda você a entender como o dinheiro entra e sai por mês, semana ou ano, e qual é a melhor forma de usá-lo pra não passar aperto e ainda planejar o futuro.

E não se preocupe se você nunca teve muito contato com esse assunto. Segundo pesquisa do Ibope divulgada pela revista Exame, apenas 21% dos brasileiros tiveram acesso à educação financeira. A boa notícia é que isso está mudando, e o tema vem ganhando espaço cada vez mais cedo, inclusive com as crianças, no que chamamos de educação financeira infantil.

Qual a importância da educação financeira

Quando falamos da importância da educação financeira, não estamos dizendo que ela garante felicidade, dinheiro não compra isso. O objetivo é proporcionar outro tipo de bem-estar pra quem cuida das finanças de um lugar, seja de uma casa ou de uma empresa.

Além disso, a educação financeira também traz benefícios estratégicos pra quem empreende e quer melhorar a saúde financeira do próprio negócio. Pra mostrar isso na prática, separamos alguns pontos:

Saúde financeira em dia

Saúde financeira é ter equilíbrio entre o que entra e o que sai. Conforme você ganha mais conhecimento sobre suas finanças, um dos ganhos é justamente a possibilidade de conquistar esse equilíbrio. Saúde e educação financeira andam juntas: conforme uma cresce, a outra também, e você passa a pensar em como investir melhor o seu dinheiro.

Independência e adeus às dívidas

Com as contas em dia e noção do que vem pela frente, você consegue se planejar e caminhar rumo à independência financeira. Afinal, ninguém melhor do que você pra saber o que fazer com o seu próprio dinheiro.

Qualidade de vida

Não é de hoje que preocupações com dinheiro afetam a saúde mental (e física também). Cuidar do planejamento de entrada e saída, pensar no presente e no futuro, tudo isso exige energia de quem é responsável por essa gestão. Quando isso está desorganizado, afeta diretamente a qualidade do sono e aumenta o estresse. Organizar as finanças muda completamente essa equação.

Educação financeira na prática: como começar

Pra te ajudar a colocar em prática hábitos de educação financeira no seu dia a dia, separamos algumas dicas. Confira:

Quanto ganha e quanto gasta

Um dos pilares da educação financeira é entender exatamente quanto você ganha e quanto você gasta. Fazer um orçamento mensal já é um ótimo começo pra colocar a casa em ordem, seja na vida pessoal ou na gestão financeira de uma empresa.

Há várias formas de fazer isso: um caderno de anotações, o bloco de notas do celular, uma planilha no computador. O importante é anotar e conhecer o seu fluxo de gastos.

Reserva de emergência

Separar uma reserva de emergência, aquela quantia guardada pra imprevistos (perda de emprego, gastos com saúde, mudança, entre outros), é outra recomendação essencial da educação financeira. O ideal é que essa reserva seja de, no mínimo, três vezes o orçamento mensal de gastos, seja pessoal ou da empresa.

Dívidas

Procure mapear todas as dívidas que você tem e, se possível, comece a quitá-las. Parece difícil, mas é um passo importante. A ideia não é pagar tudo de uma vez: com as dívidas mapeadas, você consegue ver o que dá pra renegociar, o que precisa ser pago com urgência e assim organizar suas prioridades. O objetivo é planejar suas pendências com credores pra se livrar delas e não precisar de novas no futuro.

Defina objetivos e metas

Assim como as dívidas, vale manter uma lista de prioridades pros seus planos, tanto pra agora quanto pro futuro. Empreendedores, por exemplo, podem pensar em metas para o negócio e unir o planejamento financeiro a esses objetivos: quanto investir este ano? E nos próximos dois? Qual retorno esperar a partir de um valor investido?

Conteúdos sobre educação financeira

Leituras, vídeos, cursos, conteúdo nas redes sociais: há muita informação disponível sobre o tema. O legal é se manter sempre atualizado, perguntar, trocar experiências e pesquisar sem vergonha. Esse é o caminho pra ter mais liberdade e independência sobre o seu próprio dinheiro.

Extra: 4 dicas para você melhorar a sua relação com o dinheiro

Como você viu, aprender sobre educação financeira e começar a falar sobre dinheiro sem tabu melhora a sua qualidade de vida de verdade. Se você empreende ou pensa em dar os primeiros passos no digital, aplicar essas dicas junto com um bom planejamento faz toda diferença: entender o quanto entra e sai, separar uma reserva, organizar dívidas e definir metas claras são a base pra qualquer negócio crescer de forma sustentável.

Se você já vende ou pensa em vender produtos digitais, vale explorar também como funciona o MEI para formalizar o seu negócio, como precificar um curso online sem deixar dinheiro na mesa, e até como é possível ganhar dinheiro como afiliado enquanto organiza as próprias finanças. Educação financeira e planejamento de negócio caminham lado a lado, e quanto antes você começar, mais rápido colhe os resultados.