Planilha de Financiamento CDC Veículos, com parcela residual / balão

Planilha de Financiamento CDC Veículos, com parcela residual / balão

Esta planilha é uma ferramenta ideal para uma conferência e uma análise detalhadas da sua proposta de financiamento, tais como: (i) desvendar o que foi embutido sem autorização no valor financiado; (ii) calcular o CET que é o custo real do financiamento; (iii) analisar o Spread, que é a margem do banco sobre o custo de captação; comparar com taxas médias e spread médios do mesmo tipo de operação; conferir o cálculo do valor da parcela; e conferir o valor dos juros cobrados.

A incógnita a desvendar na análise do custo desse tipo de financiamento é quase sempre o valor das despesas inclusas no valor financiado, exceto o IOF, bem como a taxa de juros real empregada. Foi pensando nisso que implementamos nessa planilha duas facilidades para desvendar essas duas incógnitas, pelo método de tentativa e erro, como a seguir:

1. Na célula [H18], digitar repetidamente o valor das despesas até que o valor da parcela do financiamento, na célula [S32], coincida com o valor apresentado na proposta do vendedor, ou do site de simulação do fabricante (o mesmo procedimento se aplica também para determinar a taxa de juros);

2. A segunda forma é mais eficiente, e resolverá essa incógnita rapidamente, por iteração, através do recurso Atingir Metas do Excel, conforme instruções detalhadas na aba [FCTO].

Portanto, deve-se tomar muito cuidado com as armadilhas que estão por trás dessas taxas, pois elas poderão aumentar significativamente o valor do seu financiamento. Sem contar que algumas delas são ilegais, bem como já poderão estar embutidas na taxa de juros.

O IOF é um imposto federal e o operador financeiro apenas tem a responsabilidade fiscal de reter do cliente e recolher aos cofres públicos.

Além do IOF, temos ainda a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), a Tarifa de Emissão de Carnê (TEC), a Tarifa de Emissão de Boleto (TEB), a tarifa de registro de gravame no Detran, a tarifa de avaliação do usado, ...