Planilha de Financiamento PRÉ-Fixado PRICE padrão 365d

Planilha de Financiamento PRÉ-Fixado PRICE padrão 365d

Modelo PRE-11: PRICE padrão, período mensal, pré-fixado, 31/365 dias, taxa mensal fixa, exponencial, postecipado, base de cálculo: saldo devedor, vcto dia fixo.

Nesse modelo, o contratante tem a opção de escolher um dia vencimento diferente do dia da liberação. Nesse caso, o processamento da planilha será direcionado para uma tabela de vencimentos de nome definido "[=tabela_n_periodo]", demonstrada no intervalo "=FCTO!$BE$31:$BM$367". Essa tabela possibilita controlar a numeração dos períodos, após o período zero inicial, nesse caso, como também, e principalmente, de vencimentos nos dias 28, 29, 30 e 31.

Esta planilha é uma ferramenta ideal para uma conferência e uma análise detalhadas da sua proposta de financiamento, tais como: (i) desvendar o que foi embutido sem autorização no valor financiado, através do recurso Atingir Metas do Excel; (ii) calcular o CET que é o custo real do financiamento; (iii) analisar o Spread, que é a margem do banco sobre o custo de captação; comparar com taxas médias e spread médios do mesmo tipo de operação; conferir o cálculo do valor da parcela; e conferir o valor dos juros cobrados.

Quanto à metodologia para o cálculo dos indicadores de análise financeira, quais sejam: CET, Spread bancário, Custo de captação/CDI projetada, - esses cálculos só podem ser realizados com fórmulas de equações financeiras complexas, e também com a montagem da Estrutura a Termo da Taxa de Juros (ETTJ) – método científico adotado pelo sistema financeiro internacional para determinar a curva de juros, estatisticamente.

No demais, este trabalho visa atender, além do ambiente corporativo, demais profissionais e usuários finais envolvidos na análise, conferência e elaboração de cálculos de financiamentos.

No tutorial segue nossas sugestões de aplicação prática das planilhas para cada setor ou cada profissional das diversas áreas, tais como: diretoria financeira, planejamento, contabilidade, Auditori