O que é consultoria financeira e como esse serviço pode ajudar o seu negócio?

Quando os rendimentos sobem e descem igual a uma montanha-russa, é porque chegou a hora de tomar uma atitude, não é mesmo?

Afinal, é impossível conquistar a sustentabilidade do negócio sem buscar soluções para as questões econômicas. Não é à toa que a consultoria financeira é tão importante.

Para você ter ideia, esse tipo de serviço é o carro-chefe de outros relacionados a dinheiro, como bancos, seguros, gestão de varejo e empreendedorismo de modo geral.

Então, neste post vamos falar sobre:

• o conceito de consultoria financeira;
• o que o consultor faz;
• principais serviços prestados pelo profissional;
• sinais de que você precisa de um;
• benefícios;
• como contratar uma consultoria financeira.

Continue a leitura até o fim!

O que é uma consultoria financeira?

De acordo com o dicionário Michaelis, um consultor é “aquele que dá conselho; emite parecer técnico sobre determinado assunto de sua especialidade, sugere soluções, fornece subsídios”.

Pela definição acima, fica fácil entender que a consultoria financeira é uma atividade na qual uma pessoa capacitada avalia as finanças da empresa, além de apontar estratégias para torná-las mais organizadas.

O que, exatamente, o consultor financeiro faz?

Ele fornece uma variedade de produtos e serviços financeiros para indivíduos, famílias, negócios e outras organizações. Na maioria das vezes, um relacionamento de longo prazo é estabelecido com o orientador.

Essa interação inclui serviços em andamento, como: gerenciamento de portfólio de investimentos, fluxo de caixa e revisões anuais de planejamento financeiro. Embora o aconselhamento seja necessário para empreendedores desde cedo, a relação começa quando há benefício para ambas as partes.

Para ser bem-sucedido, o consultor precisa entender e conhecer bem o cliente, para ter uma visão sobre suas necessidades, objetivos e requisitos. Com base nesses critérios, o serviço é personalizado, a fim de garantir a maior rentabilidade.

Esse profissional também pode direcionar compra e venda de ações/títulos para o cliente. Alguns trabalham para empresas de consultoria que se concentram nas necessidades financeiras de empresas ou setores específicos.

Podemos compará-lo como o “médico” do negócio. Quando adoecemos, procuramos um expert para nos dizer o que temos e prescrever o remédio, não é mesmo? Pois bem. A saúde financeira do empreendimento também precisa de cuidados para se manter de pé.

Nesse cenário, para sobreviver e prosperar, é fundamental ter o apoio de alguém que tome decisões objetivas, baseadas em informações concretas — até porque tudo isso leva em conta um grande número de variáveis que só um profissional da área é capaz de desenrolar.

A maioria dos consultores financeiros oferece a primeira consulta gratuita, e, durante o processo, a parceria é feita.

Confira, a seguir, uma lista das responsabilidades mais complexas:

• auxilia no planejamento e desenvolvimento do orçamento, a fim de assegurar a adesão a regras, regulamentos e leis padrão;
• coleta e reúne dados e informações para preparar, recomendar e prever operações e planejamentos financeiros futuros;
• analisa e interpreta as informações financeiras para estudar as variações, revê-las e apresentá-las à administração, no intuito de facilitar uma melhor tomada de decisões;
• atua em projetos complexos e que exigem uma avaliação aprofundada;
• emite relatórios eficazes e desenvolve processos de acordo com as políticas, procedimentos e padrões da organização;
• orienta sobre investimentos, alocação de ativos, poupança, planejamento tributário, de aposentadoria e patrimonial;
• analisa a tolerância ao risco;
• desenvolve estratégias financeiras, orientando o cliente a estabelecer as metas;
• cria metas correspondentes à situação com planos apropriados;
• monitora a situação econômica com o rastreio de mudanças no orçamento e nas circunstâncias da vida;
• analisa os resultados do plano financeiro;
• identifica e avalia novas estratégias financeiras;
• gerencia pagamentos de impostos atuais e futuros;
• recomenda mudanças em metas e planos.

Quais são os principais serviços de uma consultoria financeira?

É claro que cada consultor tem o próprio método de trabalhar. Entretanto, listamos os principais serviços prestados nessa atividade.

Planejamento financeiro

O mais comum é o planejamento financeiro. É um plano cujo objetivo é conquistar a tão sonhada saúde econômica do negócio.

Esse planejamento inclui controle de gastos, análise de orçamento e estratégias definidas. É muito útil para registrar metas de curto, médio e longo prazo.

Gestão de carteiras de investimentos

Consultores financeiros assumem a responsabilidade de gerenciar a carteira de investimento do cliente.

Há empreendedores que gostam de participar das decisões pessoalmente, enquanto outros preferem deixar essa tarefa exclusivamente para o orientador.

Planejamento tributário

No mundo das finanças, quase tudo envolve impostos e planejamento de impostos. Embora seja necessário um contador para fazer o trabalho tributário real, um consultor com conhecimento em direito tributário oferece uma grande vantagem.

Planejamento imobiliário

Inclui a organização e o acúmulo de riqueza, desde a conservação até a eventual distribuição aos beneficiários do imóvel.

Um consultor financeiro competente tem amplo conhecimento sobre planejamento patrimonial e pode, na maioria das vezes, encaminhar os clientes para advogados qualificados.

Fluxo de caixa

O coração do planejamento financeiro é o bom gerenciamento do fluxo de caixa. Ou seja, o dinheiro deve estar presente para você cumprir as obrigações ao longo da jornada.

É como acontece com o custo de vida ou despesas ocasionais de casamento, educação de crianças, compra de casa e, eventualmente, aposentadoria.

Seguro e diminuição de riscos

O planejamento financeiro nunca está completo se não considerar e contabilizar os riscos que enfrentamos na vida, como morte prematura, invalidez e perda inesperada de propriedade ou outros ativos.

O consultor desenvolve estratégias para minimizar os riscos de maneira personalizada.

Quais são os sinais de que você precisa de um consultor financeiro?

Não é necessário ter um patrimônio líquido alto para contratar o serviço.

A decisão de obter ajuda profissional com seu dinheiro é extremamente pessoal. Porém, sempre que se sentir sobrecarregado, confuso, estressado ou assustado com a sua situação financeira, talvez seja o momento ideal para procurar um consultor.

Independentemente do nível hierárquico do cargo que ocupa, também é bom receber apoio especializado para ter mais segurança de que você está no caminho certo, receber sugestões de possíveis melhorias para o seu plano de ação e conquistar os objetivos de forma mais eficaz.

Você tem investimentos, mas está constantemente perdendo dinheiro? Tirando o fato de que, às vezes, o mercado está em baixa, investir deveria aumentar consideravelmente o patrimônio — não diminuir.

Se o gráfico de resultados está apontando para baixo, o consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir gargalos e corrigir as falhas antes que seja tarde demais.

Você não tem tempo ou interesse em gerenciar as finanças? Essa é outra boa razão para contratar um consultor financeiro.

Quais são os benefícios de uma consultoria financeira?

Os profissionais que atuam em consultoria costumam trabalhar com várias empresas simultaneamente. Pelo fato de resolverem um número considerável de problemas, são capazes de fornecer outras perspectivas baseadas na experiência adquirida.

Assim, conseguem identificar problemas pequenos antes que virem uma bola de neve, trazer ideias inovadoras e encarar possíveis desafios que você, provavelmente, não conseguiria lidar por conta própria devido ao excesso de compromissos.

Outra razão, e talvez a mais comum para a contratação de consultores por parte dos empreendedores, é ter acesso a um conjunto de habilidades que não existem na equipe interna.

Ao contratar uma empresa de consultoria, é possível ter um grupo de profissionais qualificados que atuam desde uma análise simples de fluxo de caixa até no financiamento de estruturas organizacionais.

Outro ponto é que, quando o gestor trabalha em um projeto controverso, fica difícil tomar a iniciativa certa sem se envolver emocionalmente. Nesse sentido, o consultor traz um olhar imparcial o suficiente para lidar com a situação.

Como contratar esse tipo de consultoria?

Se você chegou até aqui, deve estar se perguntando como fazer para contratar o serviço de consultoria financeira. Pode começar pedindo sugestões de amigos e conhecidos sobre os profissionais mais recomendados.

Aproveite e faça uma pesquisa no Google. Verifique o site da empresa, leia os artigos publicados e observe os cases de sucesso para sentir a reputação do consultor.

Lembre-se de que a credibilidade é um requisito indispensável nessa profissão.

Enfim, analise, ainda, a infraestrutura, missão, visão e valores. A equipe é boa o suficiente para agir com inteligência e seriedade?

Na dúvida, entre em contato com o potencial parceiro e não hesite em fazer um turbilhão de perguntas até tomar a decisão mais acertada.

Viu como a consultoria financeira pode ser útil para o seu negócio?

Os consultores financeiros fazem sugestões e intervenções sobre as melhores estratégias a serem implementadas para melhorar suas finanças, desde investimentos até necessidades, objetivos e metas. O planejamento só é bom quando os riscos são calculados.

Portanto, fique atento aos sinais de que você está precisando de ajuda: se estiver estressado ou assustado com a situação atual, perdendo dinheiro constantemente ou sem tempo de gerenciar os números, a hora é agora.

Muitas pessoas não tomam as medidas necessárias porque estão muito ocupadas ou incertas sobre o que fazer. Contratar uma consultoria financeira significa que outra pessoa vai cuidar da parte burocrática. É bom saber que o dinheiro é investido da melhor maneira, não é?

Agora que você já sabe a importância da consultoria financeira para o seu negócio, aproveite para ler também o nosso post sobre os 7 erros de controle financeiro que podem arruinar seu negócio.