Gestión financiera: paso a paso para aplicarla en tu empresa

Los procesos de gestión financiera están presentes en todo lo que es fundamental para que tu negocio vaya bien. Para que este objetivo se cumpla cada mes, es necesario garantizar la captación y la aplicación correcta de los recursos. Se trata, básicamente, de cómo administras tu dinero, por eso debes preocuparte siempre de que estén al día.

Los emprendedores digitales, que tienen contacto con diversas fuentes de ingresos y facturación variable, necesitan dar especial atención a este aspecto. Quien está dando los primeros pasos es más propenso a confundirse con las facturas, olvidar los impuestos, dejar al lado ciertos costos, por ejemplo.

Necesitas, por lo tanto, gestionar perfectamente tus finanzas, organizar tus facturas e ingresos, automatizar procesos y aumentar tu disciplina respecto a cómo administras tu dinero.

¿Todo listo para empezar una nueva fase en tu negocio ? En este post, conocerás algunos consejos sobre gestión financiera que hemos preparado para ti.

Gestión Financiera: un paso a paso

Como hemos dicho antes, la gestión financiera tiene que ver con la forma en que administras tus recursos, considerando su captación y aplicación. Aunque eso pueda parecer lógico, muchas personas no se preocupan por cómo tener una buena gestión financiera, por lo que deciden confiar en la memoria o en proyecciones poco elaboradas.

Los resultados de esta estrategia derivan, evidentemente, en errores y dolores de cabeza.

Ahora que tienes una idea de lo problemático que puede ser no preocuparte por la gestión financiera, te invitamos a conocer nuestro paso a paso sobre cómo gestionar tus finanzas.

1. Separa las finanzas de tu negocio de las de tu vida personal

Es muy común, al principio, que los emprendedores combinen los ingresos de las cuentas bancarias personales con la de su negocio. Esto es un problema que puede traer errores estratégicos, fallas administrativas y decisiones financieras erróneas.

Si alguien hace home office, es mucho más habitual que no se distinga entre lo que son sus finanzas personales y los de su marca. En estos casos, se necesita cuidar y prestar atención a los límites entre los costos e ingresos de cada tipo de persona.

2. Toma nota de tus finanzas

Sabemos que no es muy agradable tomar notas de tus finanzas, es decir, registrar todos tus ingresos y gastos. Sin embargo, al no convertirlo en un hábito, te arriesgas a perder dinero de muchas maneras.

Como estamos hablando de negocios digitales, apóyate en internet para crear buenos procesos de gestión financiera. Puedes utilizar métodos simples, como las hojas de cálculo de Google o programas más avanzados. El principio básico es el mismo: la administración de la caja.

En el flujo diario no te preocupes con las entradas y salidas de las ventas, servicios, pagos de los proveedores, sueldos, gastos y otras obligaciones. Establecer controles mensuales y periódicos también es importante, porque te permitirán mirar desde un punto de vista más amplio cómo va la salud financiera de tu negocio.

Pon en perspectiva, en una hoja de cálculo, todos tus gastos fijos. En otras, puedes poner tus ingresos, tus gastos variables, para los que tienes que destinar un valor mensual o semanal.

Todos los días, de acuerdo con tus gastos, subraya los valores y aplica los descuentos correspondientes. Gestiona cada tipo de costo hasta que consigas valores que se encajan en tu presupuesto, teniendo en cuenta lo que puedes gastar.

Este proceso se vuelve más simple y atractivo con programas de gestión, que permitan registrar cuentas por pagar y cobrar, el propio flujo diario de caja, etc.

3. Invierte para expandir tu negocio 

Lo normal es que para expandir tu negocio tengas que invertir tu tiempo o dinero. Puedes, en ese momento, hacer uso de tu plan de negocios para descubrir si la rentabilidad es buena o no.

Además, no basta con pensar en la expansión de tus ingresos si no sabes cuáles son tus gastos durante toda la trayectoria de tu negocio. No ocuparte de eso te puede llevar a quedarte sin capital para pagar tus facturas.

Considera medios de financiamiento, de acuerdo con el caso, como bancos, cooperativas y otros porque será importante para que no te quedes sin recursos financieros y no dejes de invertir en tu idea.

4. Prepárate para las dificultades

Ante los primeros indicios de crisis, muchas empresas se rinden. Las razones pueden estar, integralmente, en la economía, en el nicho de mercado o en el propio negocio. No importa cuáles sean los problemas, debes prepararte siempre para los momentos de inestabilidad.

Puedes empezar por lo que hablamos anteriormente, es decir, prestando atención a tu capital para que puedas hacer inversiones y no te quedes sin recursos frente a una crisis.

La situación se agrava cuando no tienes dinero para pagar tus facturas, porque podrías acabar cerrando tu negocio. Así que mantén una reserva para emergencias.

Otra estrategia para la gestión financiera es el análisis periódico, como dijimos en la etapa 2 de este paso a paso, que te ayudarán a prever problemas futuros. Con estos datos, consigues reducir los gastos para mejorar tus inversiones, siempre que lo desees.

Una alternativa para mejorar la gestión financiera de tu negocio

En 2022, por ejemplo, México ha tenido una recaudación tributaria un 99.5% mayor que el año anterior, lo que para muchos, principalmente para la clase media, puede ser algo muy desalentador.

A este escenario, se le debe agregar la burocracia para abrir y regular un negocio en este país, que comparte cuestiones similares con otros del mundo hispano como Uruguay, Guatemala y Puerto Rico.

En este escenario, una buena alternativa es trabajar con lo digital, ya que puedes tener más posibilidades de alcanzar el éxito. Crear y mantener negocios digitales no demanda tanta burocracia, ni dinero, además de que requieren pocas personas para hacer que despeguen.

Conoce más sobre finanzas y emprendimiento

Si deseas desarrollar tu gestión financiera, necesitas buscar conocimiento sobre finanzas.

Puede que sea complicado, pero hay muchos blogs y sitios web que lo explican de modo muy didáctico y atractivo, a través de especialistas que se preocupan por dialogar con el lector y solucionar las dudas más esenciales.

Algunas de ellas son:

• Costos o gastos: los costos se relacionan con la producción o comercio de los productos o servicios de un negocio (materia prima, envío, etc.), mientras los gastos tienen que ver con todo lo que no se direcciona al negocio (alimentación, alquiler, etc.).
• Criterio de caja o de competencia: el primer criterio señala los gastos o ganancias del día que la caja recibe el dinero y el segundo se refiere a la emisión o realización.
• DRE: la Demostración del Resultado del Ejercicio ayuda a saber sobre la rentabilidad, el punto de equilibrio y los problemas en el presupuesto.
• Flujo de caja: ayuda con el monitoreo de la caja del negocio y anticipa problemas o soluciones a corto, medio y largo plazo.

¿Ya conocías todos estos términos? Si no, busca actualizarte y aprovechar las oportunidades que los medios digitales te ofrecen.

¡Optimiza tus procesos de gestión financiera!

Los emprendedores digitales pueden utilizar la tecnología para desarrollar la gestión financiera. En este post te hemos demostrado que un buen control de tus finanzas te permite hacer crecer tu negocio, además de incrementar tu patrimonio con la generación de beneficios netos.

Sería fundamental, en este contexto, un programa de gestión que pudiera controlar tus ingresos y gastos. Esta herramienta práctica, eficaz y simple de utilizar te ayudaría a administrar más tu negocio, independientemente de su tamaño.

Si quieres optimizar aún más tu gestión financiera, descarga nuestro ebook ‘Lo que más importa de la gestión financiera’ para aprender cómo puedes hacerlo usando las mejores prácticas para que tu negocio sea exitoso.

*Este contenido ha sido producido originalmente por ContaAzul para el blog de Hotmart en portugués y ha sido adaptado para reflejar la realidad del mercado hispano.