Finanzas personales: qué son y cómo hacer una buena planificación financiera

Es cierto que el dinero puede traer mucha felicidad, pero también causa mucho estrés. Pocas personas tienen un control firme sobre su economía personal y la mayoría de ellas no tienen una formación en finanzas personales que les pueda ayudar a saber cómo administrar su dinero. 

Incluso las personas que nacen con riquezas no siempre saben cómo están sus deudas y su patrimonio así que no te sientas un culpable si crees que no gestionas bien el dinero, o quizás eres un poco olvidadizo con el tema de las facturas; lo importante es organizar el dinero antes de que posibles problemas puedan salirse de control y causar impactos que luego sean irremediables a nivel financiero.

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Afortunadamente, cuentas con muchos recursos y aplicaciones que ayudan a organizar mejor el dinero, mostrar con cuánto dinero cuentas o qué deudas tienes, analizar los hábitos de gasto, enseñar cómo mejorar la calificación crediticia y hacer cambios financieros positivos a corto y a largo plazo.

Si estás considerando emprender y usar de una forma mucho más inteligente tu dinero, pero eres nuevo en todo este tema del control de las finanzas, toma en cuenta que:

• Se necesita tiempo para resolver cualquier situación financiera. Puedes aprender algo valioso de inmediato y empezar a hacer cambios desde hoy, pero ver una mejora importante y real puede tomar algunas semanas e incluso meses.
• El proceso de aprendizaje y organización con el tema del dinero es continuo. A medida que cambia tu educación financiera puedes hacer varios ajustes sobre la marcha, quitar del plan lo que no te funciona, etc.

En este post te enseñaremos a organizar tu economía personal, la importancia de mantener un control del dinero que ingresas y que gastas cada mes y también, algunos consejos para que puedas vivir tranquilamente a nivel financiero, gastando inteligentemente e invirtiendo en cosas que realmente sean de provecho para ti. 

¡Comencemos!

¿Qué son las finanzas personales?

El término finanzas personales se refiere al manejo y la administración del dinero, bienes y/o patrimonio de una persona. Es decir, la administración de todo su dinero: ingresos, gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos de inversión, seguros, créditos, etc.

¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Las finanzas personales son importantes porque son un mecanismo que puede ayudarte a tener más tranquilidad a través del manejo adecuado de tu dinero, favoreciendo el crecimiento económico y permitiendo alcanzar objetivos a largo plazo.

Cuando eres capaz de mantener en orden tus finanzas personales, se pueden tomar decisiones que beneficien tanto tu bienestar económico como el de tu familia.

Para ello, debes tener clara una visión de la vida y propósitos, en función del bienestar de:

Tu familia: el manejo de las finanzas personales es la base de presupuestos de gastos básicos familiares como la alimentación, el vestuario, el transporte, la formación, el entretenimiento, el ahorro para la cobertura de gastos imprevistos, etc.

Tu propio bienestar: saber cómo organizar las finanzas personales permite tomar mejores decisiones personales, pensando en planes a largo plazo, como la realización de inversiones que garanticen rendimientos a futuro o ingresos adicionales, la compra de inmuebles con fines de valorización, etc. 

¿Qué esperas para saber hacia dónde va tu dinero?

Organizar tus finanzas es importante porque te permite sincerar tus presupuestos de gastos y ahorrar para hacer inversiones a largo plazo, establecer tus prioridades y necesidades de consumo y con cierto grado de disciplina, controlar y disminuir gastos innecesarios que de cierta forma comprometen tus objetivos.

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Beneficios de administrar las finanzas personales

Administrar tus finanzas personales puede traer grandes beneficios para tu vida personal y profesional. Ahorrar dinero y administrarlo inteligentemente te otorga la tan anhelada libertad financiera, que no siempre tiene que ver con generar ingresos pasivos, sino también de saber a dónde se va tu dinero, poder invertirlo y ¿por qué no? ¡Gastarlo en lo que te apetezca! 

Algunos otros beneficios destacables de mejorar tu educación financiera podrían ser:

• Manejar las finanzas personales ayuda a proponer metas, porque muestra, de forma objetiva, cuánto entra y cuánto sale. De esta forma, puedes crear tus metas mensuales, por ejemplo, para ahorrar cierta cantidad de dinero para fin de año.
• Conocer cómo quieres vivir tu vida y planificar un presupuesto que funcione para ti.
• Evitar caer en impagos o listas de morosidad que puedan afectar tu récord crediticio en instituciones financieras.
• Tener las cuentas al día ayuda a tomar decisiones y asumir compromisos financieros a largo plazo para tu beneficio.

Elementos de las finanzas personales

Veamos siete conceptos financieros básicos que debes saber:

1. Ingresos

Son todos los recursos o entradas con los que dispones; por ejemplo, salarios, ingresos por alquiler de un inmueble o de otros activos, venta de bienes, etc.

2. Gastos

Los gastos son todas las salidas de dinero o pagos por distintos conceptos; como por ejemplo, pago de alquiler, compra de alimentos, pagos en combustible o transporte público, actividades de ocio o entretenimiento.

3. Ahorro

Es una cantidad de dinero que se separa de los ingresos con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea para algún gasto previsto o imprevisto, emergencia económica o una posible inversión.

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4. Inversión

Es un concepto financiero utilizado para señalar la colocación de un capital y obtener una ganancia futura.

5. Presupuesto

Un presupuesto es un cálculo, planificación o la formulación anticipada de los gastos o ingresos durante un determinado periodo de tiempo. Es un plan de acción dirigido a cumplir un objetivo ya previsto y evidentemente, está expresado en términos financieros.

6. Crédito

Un crédito es una operación financiera en la que se realiza un préstamo por una cantidad de dinero determinada a otra persona y/o institución y se compromete a entregar a este último, la cantidad de dinero solicitada y además, el pago de los intereses que estos devengue en un tiempo determinado.

7. Seguros

Los seguros son un instrumento financiero para administrar tus riesgos: cuando compras un seguro, transfieres  el costo de una posible pérdida a la compañía de seguros a cambio de una tarifa, conocida como la prima.

Paso a paso para planificar tus finanzas personales

Si estás pensando en emprender es necesario mantener tus finanzas personales en forma y sobre todo, salir de tus deudas. La popular “limpieza de primavera” no solo es útil para sacar los viejos abrigos del armario, es una época ideal para organizar las finanzas, aclarar el presupuesto y quitar aquellos gastos innecesarios que poco a poco suponen una pérdida importante de dinero a fin de mes. 

Lo primero que debes hacer para empezar a planificar tus finanzas personales es aclarar el presupuesto con el que cuentas cada mes, ingresos, gastos y/o facturas fijas; tener esto te ayudará a no excederte con los gastos y terminar haciendo malabares con el dinero a fin de mes. 

Si ya estás listo para comenzar a planificar tus finanzas personales, estos cinco pasos te ayudarán a ir por el camino correcto:

1. Pon tus finanzas personales en un mismo lugar

Ya sea que guardes tus recibos en carpetas o los archives electrónicamente en tu portátil, lo importante es que mantengas todos los documentos relacionados con tus finanzas en un lugar seguro. 

Reúne tus extractos de tarjeta de crédito, facturas de teléfono, servicios públicos, alquiler o hipoteca, y otros pagos que debas realizar de forma mensual, trimestral o anual en un mismo lugar: sobres, carpetas, hojas de cálculo, aplicaciones en el móvil, etc.

La idea de este paso es que tengas claro cuál es tu ingreso mensual y tus gastos fijos.

2. Crea un presupuesto que puedas cumplir

Elaborar un presupuesto es un paso fundamental para poner en orden tus finanzas, y es una habilidad que puedes aprender con la ayuda de una calculadora de presupuesto o bien, creando plantillas en Excel. 

Además, si estás empezando con tu propio negocio o emprendimiento, es necesario que separes los gastos de tu vida personal y profesional, porque, aunque tus ingresos varíen de un mes para otro, muchos gastos son fijos.

Una vez que tengas todas tus obligaciones de pago frente a frente, es mucho más sencillo hacer un seguimiento de todo lo que realmente estás gastando cada mes, lo que te ayudará a mantenerte dentro del presupuesto.

Otro dato muy útil que puede ayudar a respetar el presupuesto  y controlar los gastos es hacer listas. Una para el supermercado, otra para las facturas a pagar, otra para los objetivos de ahorros; ¡es increíble cuánto pueden ayudar las listas a organizar el dinero! 

También puedes incluir en tu presupuesto el cálculo de algunos otros indicadores financieros para tener aún más control de tu dinero e inversiones.

3. Configura los pagos automáticos de facturas y los recordatorios

Una vez claras las facturas esperadas cada mes, toma nota de todas las fechas de pago y apóyate en una agenda, un calendario en tu smartphone como Google Calendar para hacer cada pago a tiempo y evitar cobros moratorios. 

También puedes apoyarte en la propia App de tu banco y configurar los pagos automáticos para simplificar todo el proceso de pago de facturas, configurar transferencias, etc.

Lo ideal es que sumes el total de tus ingresos y lo compares con el total de tus gastos y/o facturas por pagar, es allí cuando queda en evidencia si estás gastando más de lo que puedes permitirte, si es necesario hacer algún ajuste en el presupuesto o si por lo contrario, cuentas con dinero suficiente para emprender en tu propio negocio o crear una fuente de ingreso adicional.

¡Todo esto te ayudará a recordar a dónde va tu dinero y cuándo!

4. Elimina las deudas

Endeudarse compromete tus ingresos futuros y aunque no todas las veces una deuda supone algo negativo, es recomendable evitar deudas innecesarias que puedan poner en riesgo tus objetivos financieros a largo plazo.

Aprovecha tus aumentos de sueldo, pagas extras y/o ingresos adicionales para quitarte deudas y mejorar tu capacidad de ahorro.

Solicita créditos o deudas siempre que sean para aumentar tu patrimonio; como por ejemplo, comprar una vivienda, un automóvil o emprender algún negocio. Ten en cuenta que la cuota del crédito no debe superar del 20% al 30% de tus ingresos.

5. Ten cuidado con las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito suponen una gran tentación para gastar el dinero que no se tiene. Pero es necesario tomar en cuenta que los intereses anuales de una tarjeta de este tipo puede llegar al 60%, ¡esto podría comprometer meses enteros de tus ingresos!

Utiliza tus tarjetas de crédito de forma inteligente, coge el hábito de leer la letra pequeña en los contratos crediticios y evita costes de mantenimiento y primas de seguro en tarjetas de crédito que no necesites.

Empieza hoy mismo a controlar tus finanzas personales

Si estás pensando en emprender o simplemente quieres aprender a ser más ordenado con tus finanzas te recomendamos aplicar nuestros tips de finanzas. Puede que al principio sea una tarea trabajosa, sobre todo si estás acostumbrado a gastar todo lo que ganas sin ningún tipo de consciencia.

Mirar con detalle cuánto dinero entra y sale de tu cuenta te mostrará gastos que ni te imaginabas y hábitos que pueden ser modificados para mejorar tu economía personal, cumplir tus objetivos financieros a largo plazo y vivir con la tranquilidad que mereces.