Para que una organización logre la sostenibilidad de su negocio es esencial que se asesore profesionalmente mediante consultoría financiera.

Sobre todo, porque es imposible lograr esa sostenibilidad sin buscar soluciones a los problemas económicos. Por ello, no es de extrañar que la consultoría financiera sea tan importante.

Para que te hagas una idea, este tipo de servicio es la clave de otros relacionados con el dinero, tales como banco, seguros, administración minorista y emprendimiento en general.

¿Qué es una consultoría financiera?

Según el Diccionario de la Real Academia Española, un consultor es una “persona experta en una materia sobre la que asesora profesionalmente”.

De acuerdo con la definición anterior, resulta fácil entender que, en un contexto empresarial, la consultoría financiera es una actividad en la que una persona cualificada evalúa las finanzas de la empresa e indica estrategias para hacerlas más organizadas.

Su importancia en el mundo de los negocios

Cuando una organización cuenta con la asesoría profesional de un consultor financiero, obtiene algunos beneficios que pueden ser muy importantes para alcanzar los objetivos, ya que permite:

• Conocer la situación económico-financiera de la organización.
• Implementar una planificación de acuerdo a un presupuesto anual.
• Establecer una estrategia tanto para los productos como para las entidades bancarias.
• Analizar y evaluar los costos y márgenes con el fin de mejorar su posicionamiento de mercado.

¿Qué hace exactamente un consultor financiero?

Es aquel que proporciona una variedad de productos y servicios financieros a individuos, familias, empresas y otras organizaciones. La mayoría de las veces se establece una relación de largo plazo.

Esta interacción incluye servicios continuos, tales como: gestión de cartera de inversiones, flujo de caja o revisiones anuales de planificación financiera. La relación entre el consultor y el emprendedor suele ir estrechándose conforme ambas partes van percibiendo los beneficios que la misma genera.

Para que el consultor tenga éxito a la hora de abordar las necesidades, objetivos y requisitos del cliente, necesita comprender y conocer bien a quien atiende. Entonces, teniendo en cuenta estos criterios, el servicio se personaliza para alcanzar la mayor rentabilidad posible.

Este profesional también puede dirigir la compra y venta de acciones/bonos para el cliente. Algunos trabajan para empresas de consultoría que se centran en las necesidades financieras de sectores o empresas específicos.

En este escenario, para sobrevivir y prosperar, es esencial contar con el apoyo de alguien que tome decisiones objetivas basadas en informaciones concretas, incluso porque el análisis financiero implica considerar una gran cantidad de variables que solo un profesional del área es capaz de desarrollar a fondo.

La mayoría de los asesores financieros ofrecen la primera consulta gratuita, durante la cual suele establecerse el pacto de cooperación.

A continuación, te mostramos una lista de responsabilidades de estos profesionales:

• Auxilia en la planificación y desarrollo del presupuesto para asegurar el cumplimiento de las normas, reglamentos y leyes vigentes.
• Recopila y reúne datos e informaciones para preparar, recomendar y predecir futuras operaciones y planes financieros.
• Analiza e interpreta las informaciones financieras para estudiar variaciones, revisarlas y presentárselas a la administración, facilitando así una mejor toma de decisiones.
• Opera en proyectos complejos que requieren una evaluación en profundidad.
• Emite informes efectivos y desarrolla procesos de acuerdo con las políticas, procedimientos y estándares de la organización.
• Orienta sobre inversiones, asignación de activos, ahorro, impuestos, jubilaciones, planificación de capital y ayuda a mejorar tus ventas por internet.
• Analiza la tolerancia al riesgo.
• Desarrolla estrategias financieras para guiar al cliente a la hora de establecer sus metas.
• Crea metas correspondientes a la situación con los planes pertinentes.
• Supervisa la situación económica mediante el seguimiento de los cambios en el presupuesto y las circunstancias de la vida.
• Analiza los resultados del plan financiero.
• Gestiona los pagos de impuestos actuales y futuros.
• Recomienda cambios en metas y planes.

¿Cuáles son los principales servicios de una consultoría financiera?

Está claro que cada consultor tiene su propio método de trabajo. Sin embargo, enumeramos los principales servicios.

Planificación financiera

El más común es la planificación financiera. Se trazan planes cuyo objetivo es lograr la tan esperada salud económica del negocio.

Esta planificación incluye el control de gastos, análisis de presupuestos y estrategias definidas. Es muy útil para registrar objetivos a corto, medio y largo plazo.

Gestión de cartera de inversiones

Los consultores financieros asumen la responsabilidad de administrar la cartera de inversiones del cliente.

Hay emprendedores a quienes les gusta participar en las decisiones personalmente, mientras que otros prefieren dejarle esta tarea al asesor.

Planificación fiscal

En el mundo de las finanzas, en casi cualquier aspecto, hay que contemplar los impuestos y la planificación fiscal. Aunque haga falta un contable para hacer el trabajo tributario efectivo, un consultor con conocimientos en derecho fiscal supone una gran ventaja.

Planificación inmobiliaria

Incluye la organización y la acumulación de riqueza que proviene de los inmuebles y contempla desde su conservación hasta su distribución eventual a los beneficiarios de la propiedad.

Un consultor financiero competente tiene un amplio conocimiento de la planificación patrimonial, aunque, si es necesario, también puede derivar clientes a abogados cualificados.

Flujo de caja

La buena gestión del flujo de caja es el corazón de la planificación financiera. Es decir, el dinero siempre debe estar en el punto de mira para poder cumplir con las obligaciones, como en el ámbito privado: cuando analizas cosas como el coste de vida, los gastos de tu matrimonio, la crianza de los hijos, la compra de una casa, tu jubilación, etc.

Seguro y mitigación de riesgos

La planificación financiera nunca está completa sin considerar los riesgos que enfrentamos en la vida, como la muerte prematura, la discapacidad o la pérdida inesperada de bienes u otros activos.

El consultor desarrolla estrategias para minimizarlos de manera personalizada.

¿Cuáles son las señales de que necesitas un consultor financiero?

No es necesario tener un gran patrimonio para contratar el servicio.

La decisión de obtener ayuda profesional invirtiendo dinero es extremadamente personal, pero siempre que te sientas abrumado, confundido, estresado o asustado por tu situación financiera, puede ser el momento ideal para buscar a un consultor.

Independientemente del nivel jerárquico que ocupes, siempre es muy positivo recibir el apoyo de expertos para asegurarte de que estás en el camino correcto y escuchar sugerencias sobre posibles mejoras en tu plan de acción, lo que te permitirá lograr tus objetivos de manera más efectiva.

¿No tienes tiempo para administrar las finanzas? Esta es otra buena razón para contratar a un consultor financiero.

¿Cuáles son los beneficios de una consultoría financiera?

Los profesionales de consultoría trabajan a menudo con diversas empresas a la vez, porque así resuelven una variedad muy considerable de problemas y pueden proporcionarte perspectivas diferentes basadas en su experiencia.

Además, son capaces de identificar pequeños problemas antes de que se conviertan en una bola de nieve, aportarte ideas innovadoras y enfrentar posibles desafíos que probablemente no podrías manejar por tu cuenta debido al exceso de compromisos.

Otra razón, y quizás la más común, para que los emprendedores contraten consultores es el acceso a un conjunto de habilidades que falta en el equipo interno.

Al contratar una empresa de consultoría, puedes tener un grupo de profesionales cualificados que hagan de todo, desde un simple análisis de flujo de efectivo hasta la financiación de estructuras organizacionales.

Contando con los servicios de un consultor financiero, podrás incrementar la rentabilidad de tu organización mediante la gestión y la planificación y, a su vez, te permitirá atraer nuevos clientes.

¿Cómo contratar este tipo de consultoría?

Si has llegado hasta aquí, puede que te preguntes cómo puedes contratar un servicio de consultoría financiera. Tienes la posibilidad de empezar preguntándoles a amigos y conocidos si conocen profesionales recomendables.

Aprovecha para hacer una búsqueda en Google e investiga las herramientas para SEO que podrán ayudarte con la búsqueda. Verifica el sitio web de la empresa, lee sus artículos e historias de éxito para conocer la reputación del consultor.

Recuerda que la credibilidad es un requisito indispensable en esta profesión.

Por último, analiza también su infraestructura, misión, visión y valores. ¿Es el equipo lo suficientemente bueno como para actuar de manera inteligente y seria?

En caso de duda, ponte en contacto con tu socio potencial y no dudes en hacerle todas las preguntas que hagan falta, hasta que tengas la información que te permita tomar una decisión correcta.

Aplica la consultoría financiera en tu negocio

Los consultores financieros hacen sugerencias e intervenciones con las mejores estrategias aplicables en la mejora de tus finanzas, lo que puede contemplar desde inversiones hasta cualquiera de las necesidades, objetivos y metas de tu organización.

La planificación solo es buena cuando se calculan los riesgos.

Por lo tanto, presta atención a las señales que demuestran que necesitas ayuda: estrés o miedo por la situación actual, pérdida de dinero constante o falta de tiempo para administrar los números.

Mucha gente no toma las medidas necesarias porque está demasiado ocupada o no sabe qué hacer. Contratar una consultoría financiera significa que otra persona se encargará de los trámites. Es bueno saber que el dinero se invierte mejor, ¿no?

Y ahora que ya conoces la importancia de la consultoría financiera para tu negocio, te invitamos a descargar gratis nuestro ebook sobre lo que más importa de la gestión financiera.

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