¿Cómo conseguir crédito para un emprendedor?

Conseguir financiación para un proyecto empresarial no siempre es una tarea sencilla. Muchas veces el tener una idea, desarrollarla y elaborar un plan de negocios es la parte “fácil” del emprendimiento y, por ello, queremos ayudarte a conseguir esos créditos para emprendedores que tanto necesitas para dar los próximos pasos.

Así que, quédate con nosotros hasta el final y descubre cuál es el mejor crédito para lo que quieres hacer. ¿Empezamos?

VIDEO | Los primeros pasos de un emprendedor: ¿Cómo y cuándo empezar? 

Evaluación de las necesidades de crédito

Uno de los grandes problemas que enfrentan los emprendedores a la hora de arrancar con su negocio es encontrar la financiación correcta. No es lo mismo obtener un préstamo tradicional para empresas en un banco que hacerlo, por ejemplo, a través de una incubadora o un crowdlending.

Por ello, el primer paso para encontrar alguno de los mejores créditos para emprendedores ideal para tu negocio es evaluar tus necesidades financieras. Dependiendo de lo que necesites financiar, podrás encontrar un producto que se adapte perfectamente.

Por ejemplo, imaginemos que necesitas comprar materia prima para tu negocio, maquinaria o insumos; en ese caso, la mejor financiación es un préstamo comercial, gracias a que sus intereses no son tan altos: en México rondan un 11% y en Colombia, un 25%).

Ahora bien, si lo que necesitas es cubrir tus obligaciones financieras, como cobros y pagos a proveedores o la nómina de tu negocio, un crédito PyME puede ser la mejor opción.

Tipos de crédito disponibles para emprendedores

Siguiendo con los ejemplos que mencionamos en el punto anterior, ¿qué te parece si hablamos más a fondo sobre los tipos de financiamiento para emprendedores que podrás encontrar en el mercado?

• Crédito bancario: Una de las opciones más habituales y que tienen tasas de hasta 28% de acuerdo al país y la institución en la que se solicite.
• Financiamiento gubernamental: Existen instituciones públicas, como el Nafin en México, que brindan opciones de desarrollo financiero para empresas, especialmente micro y pequeñas en sectores como industria, comercio y servicios.
• Business angels: Este tipo de créditos para emprendedores se basa en el impulso de proyectos empresariales a través de inversionistas privados que aportan capital, agregan valor a la gestión del negocio, ayudan a los emprendedores a mitigar riesgos y contribuyen a solucionar problemas de liquidez.
• Fondos de capital de riesgo: Se trata de inversionistas que, luego de realizar análisis de viabilidad, arriesgan su capital apostando por un proyecto empresarial o emprendimiento. Generalmente invierten en ideas innovadoras que, potencialmente, puedan generar grandes tasas de retorno a mediano y largo plazo.
• Crowdlending: Plataformas donde las personas disponen de una pequeña suma de dinero para invertir en diversos proyectos a cambio de un interés superior que podrían dar las instituciones públicas.

También, si buscas otras alternativas de préstamos para proyectos emprendedores, puedes solicitar tarjetas de crédito empresariales o entrar a una incubadora o aceleradora, que se enfocan en apoyar a emprendimientos en sus primeras etapas.

Requisitos y documentación necesaria

Aunque puede variar según la entidad, existe una serie de elementos básicos que podrían formar parte de tu expediente de solicitud. Estos elementos son los pilares sobre los cuales se construye la confianza entre el emprendedor y la institución financiera:

• Identificación oficial con fotografía: Ya sea tu cédula, INE, pasaporte u otro documento válido, la entidad necesitará verificar tu identidad de manera inequívoca.
• CURP (México): La Clave Única de Registro de Población es un componente esencial para la identificación fiscal, asegurando una vinculación precisa de tu persona con las transacciones financieras.
• RUT (Colombia) o RFC (México): El Registro Único Tributario o el Registro Federal de Contribuyentes es fundamental, demostrando que cumples con tus obligaciones fiscales y estás debidamente registrado ante la autoridad tributaria.
• Comprobante de domicilio: Un documento que verifique tu residencia actual, aportando seguridad y confianza en la transacción.
• Obligados solidarios: En algunos casos, la entidad podría requerir la presencia de uno o dos obligados solidarios, personas dispuestas a respaldar tu compromiso crediticio.
• Solicitud de crédito firmada: La formalización de tu solicitud, debidamente firmada y sellada por la entidad financiera, es el último paso para iniciar el proceso.

Antes de dar ese paso crucial de presentar tu solicitud, es imperativo revisar detenidamente todos los requisitos del crédito o préstamo que estás buscando.

VIDEO | 10 Tipos de emprendedores, ¿cuál eres?

¿Cómo mejorar la solvencia crediticia?

Mantener una buena solvencia crediticia es esencial para acceder a créditos para emprendedores en condiciones favorables y para respaldar el crecimiento de tu negocio. Aquí te presentamos algunos consejos prácticos para mejorar y mantener una solidez financiera:

• Paga a tiempo: Cumple con los pagos de tus deudas y obligaciones financieras puntualmente. Los retrasos pueden afectar negativamente tu historial crediticio.
• Diversifica tus fuentes de crédito: No dependas únicamente de un tipo de crédito. Tener una variedad de fuentes de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales y comerciales, puede ser beneficioso para tu solvencia crediticia.
• Utiliza el crédito de manera responsable: No utilices todo el crédito disponible. Mantén un bajo porcentaje de utilización de tu límite de crédito para demostrar responsabilidad financiera.
• Construye un historial crediticio a largo plazo: Un historial crediticio más largo puede ser visto como más estable. Si es posible, mantén abiertas cuentas de crédito que hayas tenido durante mucho tiempo, incluso si no las utilizas con frecuencia.
• Edúcate financieramente: Mejora tu conocimiento sobre finanzas personales y empresariales. Entender cómo funcionan los préstamos, los intereses y la gestión financiera te permitirá tomar decisiones más informadas.

Recuerda, la solvencia crediticia es una construcción a largo plazo que requiere disciplina financiera y un enfoque proactivo. Al seguir estos consejos, estarás fortaleciendo tu posición crediticia y abriendo puertas a oportunidades más favorables para tu emprendimiento.

¡Es tu momento de crecer empresarialmente!

En el mundo emprendedor, donde cada decisión cuenta, la gestión cuidadosa de las finanzas es clave. Aquí te motivamos a adoptar un enfoque proactivo, explorar diversas opciones y adaptarte a las necesidades específicas de tu proyecto.

El conocimiento adquirido sobre la obtención de créditos para emprendedores es valioso no solo para tu empresa, sino también como una oportunidad de monetización. Considera convertir tus experiencias en infoproductos, como cursos sobre finanzas para emprendedores, guías detalladas sobre procesos de solicitud de crédito o servicios de asesoramiento financiero personalizado.

¿Quieres más consejos en este sentido? Entonces, no te pierdas nuestro contenido completo sobre Cómo emprender un negocio con poco dinero hoy.