Independência financeira: 10 dicas para conquistar a sua!

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Independência financeira: 10 dicas para conquistar a sua!

Veja o que você precisa fazer para lidar melhor com seu dinheiro e conquistar autonomia financeira.

Barbara Santos

22/11/2022 | Por Barbara Santos

A independência financeira é uma forma de viver com qualidade de vida, sem precisar somente da renda do trabalho. Para alcançar isso, é necessário aplicar algumas medidas, como efetuar planejamento financeiro, cortar gastos, fazer uma reserva de emergência, realizar investimentos, entre outras.

Muitas pessoas acreditam que ter independência financeira significa ter um emprego estável que pague um ótimo salário ou não depender de outros para conseguir arcar com suas despesas diárias.

É claro que exercer uma função que proporcione um ganho mensal justo, ao ponto de você não passar dificuldades para arcar com suas contas é muito importante. Porém, saiba que isso não resume a tão sonhada independência financeira.

A verdade é que o essencial é você conseguir manter o seu padrão e qualidade de vida com o dinheiro disponível, sem precisar desistir de certos sonhos e planos por não poder custeá-los. Ou seja, ter independência financeira é muito mais do que faturar milhares de reais (mesmo porque, quanto mais ganhamos, mais nosso estilo de vida muda e, com isso, pode ser que nossos gastos também aumentem).

O que você precisa entender é que, independentemente de quanto ganha agora, para conseguir ter autonomia, há uma série de ações que deve começar a fazer, e é sobre isso que falaremos neste post.

Quer descobrir quais são as 10 dicas para ter independência financeira? Leia este texto até o final e você aprenderá o essencial para alcançar esse status tão desejado.

 

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1. Controle seus gastos

Como dissemos no início, ter independência financeira é conseguir manter uma boa qualidade de vida com os seus rendimentos. Por isso, a primeira prática que precisa começar a ter agora mesmo é controlar os gastos de acordo com seus ganhos.

O que isso significa?

Quando pensamos em controle, a tendência é acreditar que devemos parar de gastar com aquilo que parece supérfluo ou que sirva apenas para nossa satisfação pessoal. Mas não é isso que queremos dizer.

Todos nós merecemos poder consumir um pouco do que ganhamos com aquilo que nos faz bem, seja comer em um restaurante diferente, comprar um sapato novo, investir em um hobby ou fazer alguma viagem. Porém, sempre que for gastar, lembre-se dos seus rendimentos.

O cálculo é sempre o mesmo, independentemente se você tem um ganho muito alto ou baixo. Você nunca pode gastar mais do que recebe. Isso parece óbvio, não é? Mas, na prática, pode ser mais difícil do que nós imaginamos.

Na maioria das vezes, o que nós fazemos é o seguinte: vamos supor que você tenha um ganho mensal de R$ 2 mil. Quando pensamos em utilizar tal dinheiro para gastos pessoais, lembramos que temos o valor cheio e, por isso, acabamos consumindo mais do que deveríamos. A verdade é que, antes de decidir quanto você tem para investir em algo que não seja extremamente necessário, você precisa analisar seus gastos primordiais.

Pense primeiro nos descontos que você terá ao receber essa quantia de R$ 2 mil, como imposto de renda, previdência social ou privada, contribuição sindical, etc. Depois desses descontos, separe o valor que você gasta mensalmente com aluguel ou prestação de imóvel, água, luz, alimentação e todos os tipos de despesas para manter uma casa. O valor que sobrar depois de quitar todas as despesas essenciais que você precisa controlar melhor.

Antes de sair por aí gastando tudo, separe um pouco para guardar ou investir (falaremos mais sobre isso nos próximos tópicos) e defina uma porcentagem para gastar com você mesmo. Pode ser que não consiga realizar aquela tão sonhada viagem em 3 meses, porém, se você souber controlar bem suas economias, a viagem pode chegar em 8 meses ou um pouco mais, por exemplo.

2. Utilize planilhas organizadoras

Planilhas são ótimas para nos mostrar a realidade do que temos gastado. E para ter independência financeira, é imprescindível saber quanto você ganha e gasta.

Na primeira prática, falamos sobre aprender a controlar seus gastos. A dica número 2 é um complemento da primeira. Quando você monta planilhas para organizar suas contas, sejam elas diárias, semanais ou mensais, você consegue ter mais controle sobre seu rendimento financeiro.

Crie uma tabela com todos os valores que você gasta ao longo do mês, mesmo que seja apenas uma bala de poucos centavos. Quando você consegue documentar todo o dinheiro que sai, fica mais fácil criar estratégias que possam te ajudar a economizar mais.

Se não tem certeza de quanto gasta mensalmente, é bem provável que você esteja financeiramente descontrolado e não consiga pensar em uma maneira de dosar mais seus gastos. Por isso, anote todo o seu fluxo de caixa, mesmo que a princípio seja apenas pessoal.

3. Tome cuidado com cartões de crédito

Um grande erro de muitas pessoas é pensar que o limite do cartão de crédito é o valor que elas podem usar mensalmente. Porém, isso não é verdade, afinal, quando você compra no crédito, significa que não tem o valor para gastar naquele momento e terá de pagá-lo no mês seguinte.

Vamos dar um exemplo:

Imagine que seu ganho mensal líquido (já depois de todos os descontos) seja R$ 2,5 mil. Você já sabe onde precisa gastar esse dinheiro e consegue pagar suas despesas essenciais todo mês. Porém, não sobra muito mais para gastar com você mesmo, e o que resta, é investido ou guardado.

Por algum motivo, você tem um cartão de crédito com o limite de R$ 1 mil. Como não há mais nada do seu ganho mensal, você decide então passar o cartão e acredita que pode utilizar todo o limite dele.

É aí que mora o grande problema. Algumas pessoas conseguem controlar os gastos pensando em quanto ganham, mas quando o assunto é o cartão de crédito, acabam saindo da linha e gastando o dinheiro que não têm. E quanto mais você usa o cartão de crédito, mais dívidas se acumulam. Isso sem contar com os juros bancários muito altos, o que aumentará ainda mais o seu débito.

Logo, não faça compras no cartão de crédito por impulso. Sempre que precisar usá-lo, analise minuciosamente se terá o dinheiro para quitar a fatura do cartão no próximo mês sem precisar retirar o valor de suas economias.

Sim, será preciso priorizar e fazer algumas escolhas na hora de comprar — não dá pra dizer “sim” pra tudo. Para aprender a falar não ao uso excessivo do cartão de crédito, comece conferindo o vídeo abaixo:

4. Procure melhorar profissionalmente

Todas as vezes que subimos mais um degrau na escala profissional conseguimos uma recompensa, e quando ela é salarial, é ainda melhor. Então, tente sempre se aprimorar profissionalmente para conseguir elevar seus ganhos.

Invista em sua educação: faça cursos que podem te ajudar na função que exerce (uma boa oportunidade para quem não tem tempo para frequentar uma instituição educacional física são os cursos online), participe de eventos do seu ramo de atuação, assista a palestras voltadas para o seu nicho.

Não tenha medo de crescer e mudar de função. É sempre bom ter um novo desafio, e isso pode ser um passo a mais para alcançar sua independência financeira. Mas tome cuidado para não querer mudar apenas por causa do salário mais alto, porque você pode acabar fazendo algo que não gosta, o que gera desmotivação.

5. Pense em atividades lucrativas extras

Se você tem um outro conhecimento como tocar um instrumento, fazer artesanato, decorar ambientes ou qualquer outra atividade diferente do que você faz diariamente, que tal pensar em uma atividade lucrativa extra?

É claro que isso não pode ser um peso a mais para a sua rotina. É por isso que precisa procurar algo que já saiba fazer e que não vai te prejudicar. Mas se conseguir conciliar uma atividade extra nos finais de semana com as suas tarefas semanais, terá uma outra fonte de renda no final do mês.

E como você já consegue fazer tudo o que precisa com a renda fixa que recebe, utilize esse dinheiro extra para investir ou guardar e conquistar a independência financeira futuramente (mesmo porque, se não ganhou na loteria, é pouco provável que tenha essa independência da noite para o dia).

6. Gere renda passiva

Na dica acima, demos a ideia de desenvolver alguma atividade lucrativa além de sua ocupação principal. Mas, se você não tem tempo para ter um trabalho extra ou não pode usar todos seus finais de semana para isso, uma excelente alternativa é começar a gerar renda passiva.

A renda passiva é aquela que você pode produzir sem precisar trabalhar ou, ainda, aquela que é possível receber após já ter concluído um trabalho. Por exemplo, quando você aluga uma casa para alguém e recebe o dinheiro todo mês ou ganha por direitos autorais de um livro ou demais propriedades intelectuais que compôs.

Uma excelente forma de obter renda passiva são os produtos digitais, ou seja, os produtos em formato digital vendidos pela Internet, como cursos online ou ebooks.

Este tipo de negócio cria renda passiva, mas, primeiro, você tem a tarefa de elaborar seu curso online e/ou seu ebook, isso apenas uma vez. Depois, pode vendê-lo a milhares de pessoas (e em todo o mundo), quantas vezes quiser.

Além disso, você pode trabalhar como Afiliado, isto é, divulgando o produto digital de outra pessoa e recebendo comissões sempre que alguém realizar uma compra graças a seu trabalho.

>> Descubra como criar um curso online e vendê-lo na internet.

>> Veja o guia completo para criar um ebook do zero.

7. Pense a longo prazo

Para ter independência financeira, é muito importante pensar a longo prazo. A menos que tenha herdado uma grande fortuna, você não conseguirá ter sua liberdade financeira da noite para o dia.

É necessário ter um esquema muito claro, ou seja, efetuar um planejamento completo que possibilite alcançar seus objetivos no tempo desejado.

Por exemplo, imagine que tem 35 anos e deseja parar de trabalhar quando fizer 55.

  • Quanto dinheiro você precisará economizar para se sustentar depois dessa idade, considerando que sua qualidade de vida não pode ser inferior a que você tem hoje?
  • De que forma você economizará dinheiro? Cortando algumas despesas? Com um trabalho extra? Com renda passiva?
  • Qual quantidade exata você pode economizar por mês?
  • Como vai investir o dinheiro economizado?

Pensar a longo prazo e definir bem sua estratégia é indispensável para alcançar a tão desejada independência financeira.

8. Crie metas alcançáveis

É muito bom criar metas específicas para alcançarmos algo que queremos. Quando falamos sobre independência financeira, isso também é importante.

Pense no que você pretende alcançar economicamente a curto, médio e longo prazo, mas lembre-se de estabelecer metas alcançáveis. Dessa maneira, consegue economizar com foco e, quando chegar o momento de aplicar seu dinheiro naquilo que planejou, não haverá grandes surpresas. Você já estará preparado para gastar o que precisa.

Porém, um fato muito importante é nunca relaxar em suas metas. Não é porque conseguiu fazer aquela viagem tão sonhada que já pode parar de economizar. Assim que você atingir uma meta, crie novos objetivos.

Dessa forma, você terá sempre um motivo para se manter financeiramente estabilizado e controlado, o que ajudará a ter independência financeira.

9. Aprenda a investir seu dinheiro

Não é muito comum fazer investimentos financeiros, porém, você precisa começar a pensar em como o dinheiro que você está guardando pode render. Pode até ser que você prefira deixá-lo parado em uma caderneta de poupança rendendo alguns juros. Mas o problema é quando começamos a utilizar muito o valor que colocamos nesse investimento.

Não estamos querendo dizer aqui como você deve aplicar suas economias, mas, se tem interesse nesse tema, procure pessoas que saibam empregar seu dinheiro em algum investimento capaz de ser lucrativo. Pense sempre como empreendedor e busque novas oportunidades que possam te fazer crescer.

10. Estude sempre sobre o tema

A última dica para obter independência financeira é estudar este tema para aprender boas técnicas que vão viabilizar mais ganhos e a economizar mais.

Veja os vídeos dos youtubers que falam sobre técnicas para economizar e investir dinheiro, faça um curso de gestão de finanças pessoais, leia livros sobre o assunto, procure blogs focados nesse nicho.

Nunca pare de aprender!

Para isso, ajudamos você com um material rico sobre economia criativa. Com ele, é possível lucrar com o que você ama!

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É hora de ter independência financeira

Sim, é possível ter liberdade financeira e você conseguirá alcançar esse sonho seguindo nossas 10 dicas. Mas não se iluda e pense que sua independência virá em um piscar de olhos.

Nós mesmos já dissemos que, para isso acontecer, você deve ter muito foco nos seus objetivos, saber gastar com cautela e aprender a controlar todos os valores que entram e saem da sua conta. E lembre-se do mais importante: mantenha sempre os seus ganhos maiores do que os seus gastos.

Se estiver difícil fazer essa conta fechar, talvez esteja na hora de buscar alternativas de renda extra, o que acha? Confira o material que preparamos para te ensinar a fazer renda extra online!

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Este post foi publicado em 07/08/2017 e atualizado para conter informações mais completas e precisas.