Cliente inadimplente: o que é e dicas para fazer cobranças!

Empreendedorismo digital

Cliente inadimplente: o que é e dicas para fazer cobranças!

Saiba o que você pode fazer para lidar com um cliente inadimplente e evitar prejuízos para o seu negócio.

Hotmart

12/11/2022 | Por Hotmart

O cliente inadimplente deixa de arcar com os custos de um serviço e/ou produto na data de vencimento, atrasando o pagamento. Ele pode fazer isso por esquecer a data, ter dificuldades financeiras, entre outros motivos. E você, que não pode ficar no prejuízo, precisa conversar com ele para efetuar um acordo.

A inadimplência dos clientes é um assunto delicado no mundo dos negócios. Essa situação é desconfortável e pode prejudicar a relação entre a marca e o consumidor, mesmo que você tenha um negócio online e venda produtos digitais.

Se por um lado entender o cliente inadimplente e realizar negociações pode prolongar o relacionamento, também é válida a dúvida se é mesmo interessante mantê-lo.

Junto a isso, há um momento desafiador pelo qual o Brasil passa, com o poder de compra da população caindo e o aumento da inadimplência. Por isso, entendimento e diálogo são fundamentais nesta hora.

Portanto, seja qual for o segmento do negócio, o empreendedor precisa enfrentar essa situação delicada em algum instante. E para não danificar a imagem da empresa e a relação com o consumidor, é preciso cuidado.

Neste texto, você encontrará alguns caminhos possíveis para lidar com um cliente inadimplente sem prejudicar a sua marca.

Continue lendo e confira!

Banner versão desktop

O que é um cliente inadimplente?

Um cliente fica inadimplente quando uma pessoa não arca com sua dívida junto a uma empresa. Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens e Serviços e Turismo (CNC), o número de brasileiros com dívidas era de 66,3%, só em dezembro de 2020.

Objetivamente: são pessoas que deixaram de pagar determinada conta na data de vencimento por motivos diversos.

Muitas delas, simplesmente, se esquecem do prazo para pagar, outras escolhem receber o boleto por e-mail e a mensagem acaba caindo no SPAM. No pior dos cenários, o motivo da inadimplência é a dificuldade financeira.

Nunca é claro o bastante o motivo que leva um cliente inadimplente chegar a essa situação, a não ser que o empreendedor o conheça bem.

Seja qual for o motivo, a situação deve ser tratada com cautela, porque as consequências, caso a relação não seja tratada corretamente, podem ser graves e afetar os resultados de vendas.

Por que a inadimplência é um problema para o empreendedor?

Um dos principais problemas causados pela inadimplência é a falta de receita, seja a curto, médio ou a longo prazo.

Isso afeta diretamente o fluxo de caixa do negócio e atrapalha o pagamento de fornecedores, tributos, contas e salário dos funcionários.

Uma grande bola de neve, não é?

Também é preciso analisar o impacto dessa inadimplência e o trato nas negociações para a imagem do negócio perante o público e o mercado.

Dependendo de como a negociação é conduzida, um diálogo mal estabelecido pode manchar a imagem da marca. Afinal, mesmo em débito com uma empresa, o consumidor tem direitos garantidos.

Além disso, uma pessoa em dívida pode voltar a ser um cliente a longo prazo, voltando a fechar negócio com a marca em outro momento. Ao fazer a cobrança de maneira inadequada, a empresa pode perder um negócio futuro.

Todos esses problemas acontecem caso não haja uma preparação estratégica para lidar com os clientes inadimplentes. Daí a necessidade de se precaver e saber enfrentar tal situação.

Como lidar com clientes inadimplentes e acabar com pagamentos em atraso?

Diante da possibilidade de problemas tão graves, como enfrentar a inadimplência dos clientes? Ou melhor, como realizar cobranças que não sejam problemáticas e diminuir o número de devedores?

Veja esta lista com 5 soluções para acabar de vez com essas dúvidas!

1. Avise sobre o débito

Antes de tomar quaisquer medidas legais, é preciso avisar o cliente sobre a pendência. Nessas horas, use os canais de comunicação mais pertinentes e seja objetivo, prezando a gentileza sempre.

Você pode se prevenir de qualquer atraso no pagamento avisando da data prestes a vencer. Faça isso com uma certa antecedência para que o cliente possa se preparar, se for necessário, ou entrar em contato, caso esteja com problemas financeiros e queira negociar o pagamento.

2. Conheça o cliente

Ainda que seja bem difícil saber o real motivo de um cliente se tornar inadimplente, você pode analisar o perfil da pessoa, até mesmo para tentar entender o que ocorreu.

Pode ser um cliente antigo, que sempre cumpriu os prazos com antecedência e que agora se encontra em dificuldade. A pessoa pode ter preferido receber os boletos por e-mail e, porventura, um deles acabou caindo na caixa de SPAM.

Ou ainda ser um cliente novo, fazendo com que seja difícil definir esses detalhes e exigindo ainda mais cautela na abordagem.

Ainda que o cliente seja a grande fonte de receita de um negócio, ele e a sua dívida podem não ter um impacto tão grave para o seu fluxo de caixa. Se você tiver um bom volume de faturamento e a dívida for pequena, você pode tomar medidas menos desgastantes.

3. Negocie diretamente com o cliente

A negociação muitas vezes recai sobre os instrumentos legais que amparam o empreendedor e, muitas vezes, envolve a negativação do consumidor junto a órgãos de proteção de crédito.

Entretanto, antes de apelar para essa solução, procure conversar com o cliente sobre o débito em aberto para entender o que está acontecendo.

Mostre preocupação e zelo e seja flexível com a situação. Essa talvez não seja a solução que fará você reverter um cliente inadimplente, mas criará uma relação mais aberta e gerará uma confiança maior da pessoa — que pode realmente estar em apuros financeiros.

4. Ofereça outras formas de pagamento

Na negociação, durante a conversa com o cliente inadimplente, a situação estará mais clara e você poderá entender o que causou o não pagamento.

Nesse momento, de acordo com o perfil do cliente, ofereça outras maneiras de quitar a dívida, desde o parcelamento até a redução de juros.

Pode ser que o cliente apenas se esqueceu de pagar por distração, e a solução é apenas eliminar ou reduzir a multa. Em outros casos, a dívida é muito alta e o perfil financeiro do cliente mudou completamente desde a compra. Então, o parcelamento da dívida pode ajudar.

Seja conciliador para que sua imagem não seja prejudicada e você não perca um possível futuro cliente.

5. Respeite o Código de Defesa do Consumidor (CDC)

Se as negociações não deram certo, então o melhor a se fazer é recorrer ao Código de Defesa do Consumidor (CDC).

O CDC é composto por uma série de leis que estabelecem a relação entre cliente e empresa. Como o nome diz, é uma maneira de o consumidor se defender de cobranças abusivas e estabelecer seus direitos como cliente.

Por isso, ao longo de toda a tratativa, você precisa ter atenção aos direitos e deveres do consumidor. De acordo com o CDC, por exemplo, o cliente não pode ser exposto ao ridículo ou ser submetido a constrangimentos.

Ainda assim, o Código de Defesa do Consumidor assegura o direito da empresa de incluir o nome do cliente no cadastro de inadimplentes no dia seguinte ao vencimento da dívida, ainda que o usual seja fazer isso após 30 dias.

Por isso, a tratativa deve obedecer a essas leis para que a dívida não se transforme em um processo custoso e desgastante, que manche a imagem do seu empreendimento com um processo legal.

Se você está começando a abrir seu negócio online agora, entender o CDC e outras características é imprescindível. Por isso, preparamos um checklist com os principais aspectos para começar um negócio na internet!

BÔNUS: Premie os bons pagadores

Ter bons pagadores é vantajoso por evitar todos esses problemas que você leu até aqui. Nesse sentido, por que não incentivar o pagamento em dia?

Crie um “clube de vantagens” para os bons pagadores, como um programa de fidelidade que ofereça descontos exclusivos a quem quita as dívidas em dia.

Isso não apenas incentiva o cliente a realizar o pagamento na data correta, mas serve como um diferencial competitivo de destaque para o seu negócio.

Além, é claro, de ajudar a fidelizar os consumidores e fortalecer o relacionamento com o cliente!

Como evitar a inadimplência dos clientes?

Ter clientes inadimplentes é uma realidade que todo empreendedor terá de lidar em algum momento.

Muitas vezes, até mesmo consumidores de longa data podem ficar em débito com o seu negócio. E saber lidar com tal situação, da maneira correta, sem prejudicar a imagem da empresa, pode garantir que eles voltem a fechar negócio com a marca no futuro.

Mas como fazer isso? Simples. Com um processo de cobrança eficiente e que diminua o número de clientes inadimplentes. Não deixe de ler nosso post completo sobre o assunto clicando aqui.

Banner versão desktop